Vérification initiale et vigilance dans le secteur financier – Approche KYC
La vérification initiale est une étape cruciale dans tout dispositif de conformité KYC (Know Your Customer) appliqué au secteur financier. Elle permet aux institutions bancaires, établissements financiers et professionnels assujettis de sécuriser l’entrée en relation avec leurs clients, en identifiant les risques liés au blanchiment de capitaux, à la fraude fiscale, ou au financement du terrorisme.
Connaissez votre client
Les professions du Droit et de la finance/comptabilité sont particulièrement visées par la 4° Directive. Pour ces professions, deux règles sont importantes :
>> connaître son client préalablement à l’entrée en relation et évaluer le degré de risque lié à cette nouvelle transaction.
>>> 1stKYC permet de répondre à ces deux questions, sur base du nom & prénom du client :
- nous vérifions la présence ou non du client dans +/- 350 listes de sanctions mondiales,
- nous recensons les articles de presse négatifs qui pourraient exister dans la presse mondiale,
- nous contrôlons que le client n’est pas une Personne Politiquement Exposée ou un proche d’une telle personne.
Une fois la fiche du client complétée, 1stKYC donne une évaluation du risque généré par l’entrée en relation.
>> assurer un suivi du risque de la relation en appliquant automatiquement une vigilance régulière sur le client.
En fonction du degré de risque déterminé lors de l’entrée en relation, 1stKYC vérifie automatiquement, mensuellement (risques élevés), trimestriellement (risques moyens) ou annuellement (risques bas), que la situation du client n’a pas évolué par rapport à la vérification précédente.
Dans le cas où l’application détecterait une modification dans la situation du client, l’utilisateur 1stKYC en est averti.
Pour ces professions, l’utilisation de la version SaaS (Software as a service) est conseillée. Nous proposons un abonnement au service, ce qui garanti la continuité de la surveillance. L’abonnement sera différent en fonction du nombre de Personnes (physiques ou morales) suivies dans l’abonnement.
Pourquoi la vérification initiale est-elle essentielle en finance ?
Le respect des obligations de vigilance dans la finance ne se limite pas à collecter des documents d’identité : il s’agit d’une évaluation du risque de chaque relation d’affaires. Cette vérification permet notamment de :
- Détecter d’éventuelles opérations suspectes ou inhabituelles
- Identifier le bénéficiaire effectif d’un compte ou d’un placement
- Prévenir l’usage du système financier à des fins criminelles ou terroristes
Enjeux et évolutions réglementaires
Les autorités nationales et internationales, comme l’AMF, l’ACPR, ou le FMI, renforcent les exigences à l’égard des institutions financières. La conformité KYC devient un levier stratégique pour :
- Renforcer la sécurité financière
- Éviter les sanctions en cas de manquement
- Protéger l’économie contre les flux illicites et la criminalité financière
- Répondre à la pression croissante des organisations internationales
Dans un contexte de criminalité organisée, de fraudes fiscales, et d’utilisation illicite des circuits financiers, la vérification initiale KYC constitue la première ligne de défense. Elle permet non seulement de connaître ses clients, mais aussi d’agir en amont contre les risques de blanchiment et les financements d’activités illicites.
